この記事を読んでいるあなたは、
- 自己破産後でも借りられるカードローンや街金を探している
- ブラックでも審査に通るコツや申込条件が気になる
- 安心して利用できる中小消費者金融を選びたい
上記のように考えているのではないでしょうか？
この記事では、そんなあなたに向けて「自己破産でも借りられるカードローン」の選び方と申込時の注意点を分かりやすく解説していきます。
自己破産後でも借りられるカードローン一覧
自己破産後でも借りられるカードローン一覧は、以下の通りです。
| 自己破産後でも借りられるカードローン一覧 |
|---|
|
それぞれ解説します。
いつも
出典：https://www.126.co.jp/
いつもは、最大60日間無利息かつ最短30分審査で、自己破産後でも申し込みやすいカードローンです。
金利は年4.8～20.0%と大手並みで、限度額は500万円までと幅広いため、まとまった資金を確保できます。
また手続き完了後は即時振込されるので、急ぎの支払いにも対応しやすいと言えます。
まずは公式サイトの3秒診断で借入可否を確認しましょう。
| 金利 | 年4.8%～20.0% |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～500万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 手続き後すぐ（最短即日） |
| 無利息期間 | 最大60日間 |
| 公式サイト | 公式サイトはこちら |
アロー
出典：https://www.my-arrow.co.jp/
アローは、最短45分審査と200万円までの枠で、自己破産後の方にも柔軟に対応するカードローンです。
金利は年15.0～19.94%と中小では標準的で、総量規制を超えていても借換ローンとして相談できます。
審査通過後は最短即日で振込されるため、他社で断られた後の緊急資金調達に役立ちます。
無利息期間がない分、返済シミュレーションで利息総額を確認してから申し込みましょう。
| 金利 | 年15.0%～19.94% |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～200万円 |
| 審査時間 | 最短45分 |
| 融資時間 | ご融資決定後、最短で振込 |
| 無利息期間 | なし |
| 公式サイト | 公式サイトはこちら |
セントラル
出典：https://011330.jp/
セントラルは自己破産後でも申し込み可能で、Web完結なら平日14時までの手続きで当日振込が狙えるカードローンです。
審査が最短30分と早く、初回は30日間利息0円なので短期返済なら総負担を抑えやすいです。
年4.8〜18.0％の金利で1万円から借入できるため、急ぎの生活資金にも高額の立替えにも対応できます。
無利息期間を活用して元金を優先返済し、自己破産直後の再スタートを計画的に進めましょう。
| 金利 | 4.8%〜18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 1万円〜300万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 平日14時までの手続きで即日振込 |
| 無利息期間 | 最大30日間（初回） |
| 公式サイト | セントラル公式 |
フタバ
出典：https://www.futaba-cs.co.jp/
フタバは自己破産経験者でも利用でき、50万円までを対象に初回30日間無利息で借入できるカードローンです。
上限金利は高めですが借入額が小さいほど利息差は縮まり、少額ニーズに向いています。
初回30日間無利息を使って返済負担を軽減し、信用実績を積み重ねることで次回以降の条件改善も期待できます。
| 金利 | 14.959%〜19.945% |
|---|---|
| 限度額 | 1万円〜50万円 |
| 審査時間 | 公式情報なし（要確認） |
| 融資時間 | 公式情報なし（要確認） |
| 無利息期間 | 30日間（初回） |
| 公式サイト | フタバ公式 |
キャレント
出典：https://ca-rent.jp/
キャレントは法人・個人事業主向けながら、自己破産後でも1万円〜500万円を年7.8〜18.0％で借入でき、平日14時までの手続き完了で当日振込が可能です。
担保不要で最長120ヶ月の分割返済に対応するため、売上変動がある業種でも返済計画を組みやすいのが特徴です。
当日資金化と高い限度額を活用し、急な仕入れや運転資金のギャップ解消に役立てましょう。
| 金利 | 7.8%〜18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 1万円〜500万円 |
| 審査時間 | 公式情報なし（要確認） |
| 融資時間 | 平日14時までの手続きで当日振込 |
| 無利息期間 | 設定なし |
| 公式サイト | キャレント公式 |
ニチデン
出典：https://www.nichidensya.co.jp/
ニチデンは、自己破産後でも申し込みやすく、最短10分の審査で即日融資に対応します。
上限金利は17.52％と中小では低めで、100日間無利息サービスが初期負担を抑えます。
限度額50万円は総量規制を超えにくく、生活費や医療費など急な出費にも使途自由で便利です。
午後2時までの受付なら当日振込が可能なので、早めの手続きが資金確保のポイントと言えます。
| 金利 | 年7.3%〜17.52% |
|---|---|
| 限度額 | 50万円 |
| 審査時間 | 最短10分 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 100日間 |
| 公式サイト | 公式ページ |
マイレディス
出典：https://011330.jp/myladys/
マイレディスは、自己破産歴があっても女性専用ダイヤル経由で最短30分審査・即日振込が狙えるサービスです。
金利4.8％〜18.0％と大手並みで、初回は最大30日間金利0円の特典が用意されています。
限度額は100万円までで、パートやアルバイトでも安定収入があれば審査対象となる点が特徴です。
午後2時までに手続きを終えると当日入金されるため、急ぎの資金需要に向いています。
| 金利 | 年4.8%〜18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 100万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 即日（平日14時まで） |
| 無利息期間 | 最大30日間 |
| 公式サイト | 公式ページ |
ハローハッピー
出典：https://hello-happy.jp/
ハローハッピーは、自己破産経験者の相談も受け付け、実質年率18％以内で最大100万円まで即日店頭融資に対応します。
WEB・電話・FAXの申し込み後、店頭契約ならその場で入金されるスピード感が強みです。
審査や連絡方法は希望に応じて柔軟に調整されるため、職場への連絡を避けたい方にも向いています。
無利息期間はないものの、用途自由のフリーローン形式で幅広い資金ニーズに対応可能です。
| 金利 | 年10.0%〜18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 100万円 |
| 審査時間 | 個別対応（目安:即日） |
| 融資時間 | 即日（来店時） |
| 無利息期間 | 設定なし |
| 公式サイト | 公式ページ |
フクホー
出典：https://fukufo.co.jp/
フクホーは、自己破産後のユーザーでも全国どこでも来店不要で申し込め、最短即日融資に対応します。
金利7.30％〜18.00％と幅が広く、限度額は最大200万円までで資金用途を選びません。
24時間オンライン申し込みが可能で、スピーディーな審査回答が強みです。
無利息期間は設けていませんが、金利は借入額に応じて段階的に下がるため、比較的低コストで利用できます。
| 金利 | 年7.30%〜18.00% |
|---|---|
| 限度額 | 200万円 |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | 設定なし |
| 公式サイト | 公式ページ |
デイリーキャッシング
出典：https://www.daily-p.co.jp/
デイリーキャッシングは、自己破産後でも最短30分で審査が終わり、最大300万円まで申し込めます。
なぜなら、店舗・ネット両方で独自審査を行い、担保や保証人を原則不要としているためです。
公式サイトでは実質年率8.5%～18.0%、1万円からの少額融資にも対応しており、急ぎの資金繰りをサポートしています。
申し込み後は契約成立と同時に指定口座へ振込可能なので、即日の受け取りも狙えます。
資金を急ぎたい場合は、Web申し込みフォームから手続きを済ませ、早めに審査を受けましょう。
| 金利 | 8.5%～18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | — |
| 公式サイト | https://www.daily-p.co.jp/ |
レディースフタバ
出典：https://www.futaba-cs.co.jp/
レディースフタバは、自己破産経験者でも30日間無利息で借りられる、女性向けカードローンです。
理由は、女性の利用実績が多いフタバが「初回30日間利息0円」サービスを用意し、上限50万円まで柔軟に審査しているためです。
たとえば平日16時までに審査が完了すれば、その日のうちに指定口座へ振り込まれます。
急な医療費や生活費にも即応できるので、まずは無料Web審査で条件を確かめ、必要額だけ申し込みましょう。
| 金利 | 14.959%～17.950% |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～50万円 |
| 審査時間 | 最短即日（平日16時まで） |
| 融資時間 | 即日振込 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 公式サイト | https://www.futaba-cs.co.jp/ |
プラン
出典：https://all-plan.co.jp/
プランは、ネット完結で最短即日融資が可能な中小キャッシングです。
独自審査と来店不要のオンライン契約により、申し込み後1時間ほどで結果を確認できる点が強みです。
実質年率は12.0%～20.0%、最高300万円まで借入枠を用意しており、他社借入のある方でも利用しやすい仕組みになっています。
申し込みから契約・振込までスマホで完結できるので、早めに公式フォームから必要書類をアップロードし、即日資金調達を目指しましょう。
| 金利 | 12.0%～20.0% |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| 審査時間 | 約1時間 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | — |
| 公式サイト | https://all-plan.co.jp/ |
ベルーナノーティス
出典：https://www.b-loan.jp/
ベルーナノーティスは、自己破産後でも14日間利息ゼロで借入できる上場グループのカードローンです。
理由は、上場企業グループの信用力を背景に、実質年率4.5%～18.0%と幅広い金利帯を設定し、初回14日間利息0円を提供しているからです。
即日審査・即日振込にも対応しており、資金ニーズが急な方でも安心です。
まずは3秒診断で目安を確認し、必要書類を用意して正式申込を進めると良いでしょう。
| 金利 | 4.5%～18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～300万円 |
| 審査時間 | 即日審査 |
| 融資時間 | 即日融資 |
| 無利息期間 | 14日間 |
| 公式サイト | https://www.b-loan.jp/ |
スカイオフィス
出典：https://skyoffice.info/
スカイオフィスは、電話不要・来店不要で最短30分審査が完了する全国対応ローンです。
理由は、1万円から50万円までの少額ニーズに特化した独自審査と、24時間申込受付のWebシステムを採用しているためです。
最長5年・60回まで選べる返済計画で、月々の負担を調整しやすい点も好評です。
平日14時までに申し込めば当日振込も可能なので、急ぎの資金確保に利用してみてください。
| 金利 | 15.0%～20.0% |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～50万円 |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | — |
| 公式サイト | https://skyoffice.info/ |
首都圏キャッシングサービス
出典：https://www.syutokencashing.com/
首都圏キャッシングサービスは、50万円以上の高額債務をまとめたい金融ブラック層に向けたおまとめローンです。
理由は、年率7.3%～15.0%で最大800万円まで借換えができ、勤務先への連絡を原則行わないなど柔軟な審査を採用しているからです。
即日融資にも対応しているため、複数社返済に追われる状況を早期に一本化できます。
対象地域は首都圏4都県限定なので、該当する方は公式フォームから早めに相談し、返済計画を立て直しましょう。
| 金利 | 7.3%～15.0% |
|---|---|
| 限度額 | 50万円～800万円 |
| 審査時間 | 即日審査 |
| 融資時間 | 即日融資 |
| 無利息期間 | — |
| 公式サイト | https://www.reiwaomatome.com/sk/ |
自己破産後でも借りられるカードローンの審査基準と通過率を高める方法
自己破産後でも借りられるカードローンの審査基準と通過率を高める方法は、以下の通りです。
| 自己破産後でも借りられるカードローンの審査基準と通過率を高める方法 |
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それぞれ解説します。
信用情報を確認する
自己破産後でも借りられるカードローンは、申込前にCICやJICCで信用情報を開示し、異動情報や申込記録を確認すると審査通過率が高まります。
開示によって、破産手続きの完了情報が正しく反映されているか、誤った延滞記録が残っていないかを把握できるためです。
CICは郵送申込で手数料500円、JICCはスマートフォンアプリから即時閲覧が可能なので、申し込み前に必ず取得しましょう。
もし誤記載を見つけた場合は、各機関に開示報告書を添付して訂正依頼を行い、余計な審査落ちリスクを減らせます。
借入希望額を低く抑える
自己破産後でも借りられるカードローンは、初回の借入希望額を10万円程度に抑えると審査が通りやすくなります。
多くの中小消費者金融では申込画面に5万円〜50万円超まで選択肢がありますが、限度額が小さいほど返済負担が軽く、審査で重視される返済比率が下がるためです。
必要額を細分化して少額から借り始め、返済実績を作って増額審査に備えるのが安全な運用と言えます。
安定収入を証明する
自己破産後でも借りられるカードローンは、最新の給与明細や源泉徴収票などで安定収入を証明することで審査にプラスに働きます。
多くの中小消費者金融の本審査では本人確認書類に加え住民票原本と所得証明書の提出が求められるため、直近2〜3ヶ月分の給与明細や課税証明書を事前に用意し、画像アップロードで即提出できる状態にしておくと審査時間の短縮にもつながります。
申込件数を絞る
自己破産後でも借りられるカードローンは、短期間に複数社へ申し込むと信用情報に申込情報が6ヶ月間残り、審査評価を下げるため件数を絞ることが重要です。
申し込みは同時期に2社までに留め、結果が出るまで次の申請を控えるだけでも、過剰申込と判断されるリスクを回避できます。
また、信用情報を取得して前回の照会日から6ヶ月以上経過しているか確認しながら計画的に申込スケジュールを立てましょう。
自己破産後でも借りられるカードローンの必要書類と申し込み手順
自己破産後でも借りられるカードローンの必要書類と申し込み手順は、以下の通りです。
| 自己破産後でも借りられるカードローンの必要書類と申し込み手順 |
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それぞれ解説します。
必要書類一覧
自己破産後でも借りられるカードローンは、本人確認書類に加えて収入証明書や住民票など複数の書類を同時に提出すると審査がスムーズになります。
ある中小消費者金融では運転免許証・健康保険証・パスポートといった本人確認書類に所得証明と住民票原本が最低限必要とされており、多くの業者で同様の基準が適用されています。
事前に各社の公式サイトで必要書類を確認し、スマートフォン撮影画像を鮮明にしておくと再提出を求められる心配が減ります。
申し込みの流れ
自己破産後でも借りられるカードローンは、Web申込→仮審査→必要書類アップロード→在籍確認→本審査→契約・振込の順に進みます。
ある中小消費者金融の申込フォームではSTEP1入力、STEP2確認、STEP3完了と案内され、通過後に契約書類が郵送されるしくみです。
書類提出と本人確認を迅速に行えば、仮審査通過から最短即日で融資実行されるケースも珍しくありません。
在籍確認のポイント
自己破産後でも借りられるカードローンは、勤務先への在籍確認で返済能力を確かめるため、対応方法を理解しておくと安心です。
一部の業者は本人不在でも同僚の取次で在籍を確認し、担当者は社名を名乗らないため借入が知られにくいとされています。
別の業者は原則電話確認を行わないと公表している例もあるため、心配な場合は申込前にコールセンターへ相談し、書類による確認や時間帯指定など配慮してもらえるか交渉しましょう。
自己破産後でも借りられるカードローン利用時の注意点
自己破産後でも借りられるカードローン利用時の注意点は、以下の通りです。
| 自己破産後でも借りられるカードローン利用時の注意点 |
|---|
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それぞれ解説します。
高金利に注意する
自己破産後でも借りられるカードローンは利息制限法で上限金利が年20%と定められており、高金利ほど返済負担が増えるため必ず利率を確認しましょう。
金利が1ポイント違うだけで総支払額が数万円増えるケースも珍しくありません。
借入額30万円を年20%で毎月1万円ずつ返済すると、利息総額は約5万4,000円に達します。
申し込み前に公式サイトで金利を比較し、上限ぎりぎりの契約を避けることが賢明です。
借入限度額を守る
自己破産後でも借りられるカードローンの新規借入額は総量規制により年収の3分の1以内に抑える必要があります。
この上限を超えて借りると審査自体が通らず、生活再建をさらに遅らせる恐れがあります。
たとえば年収300万円なら消費者金融からの借入総額は100万円が上限となり、他社残高が80万円なら借りられるのは残り20万円です。
自身の収入と他社残高を把握し、枠いっぱいではなく必要最小限の利用にとどめましょう。
返済シミュレーションを行う
自己破産後でも借りられるカードローンは事前に返済シミュレーションを行うことで無理のない返済計画を立てられます。
公式サイトのシミュレーターへ金額・金利・返済回数を入力すると毎月返済額と総支払額が即座に分かり、家計への影響を把握できます。
例えば30万円を年20%で毎月1万5,000円返す設定なら24回で完済し、利息は約5万3,000円という試算が可能です。
試算額が家計に合わない場合は借入額を減らすか返済期間を調整し、返済遅延を防ぎましょう。
自己破産後でも借りられるカードローン以外の資金調達方法
自己破産後でも借りられるカードローン以外の資金調達方法は、以下の通りです。
| 自己破産後でも借りられるカードローン以外の資金調達方法 |
|---|
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それぞれ解説します。
公的融資制度を利用する
生活福祉資金貸付制度などの公的融資を活用すれば、自己破産後でも無利子または年1.5%程度の低利で必要資金を確保できます。
社会福祉協議会が実施する緊急小口資金や総合支援資金は審査が比較的柔軟で、返済免除や猶予も条件次第で認められます。
単身世帯なら総合支援資金で月15万円を最長12カ月無利子で借入でき、就労支援と併用すれば生活再建を後押しします。
まず自治体の相談窓口に連絡し、カードローンより負担の小さい公的制度を優先的に検討しましょう。
質屋・リサイクルショップを活用する
質屋は担保となる品物を預けるため信用情報を問われませんが、質料の法定上限は年109.5%（月9%）と非常に高い点に注意が必要です。
短期間で引き出す前提なら便利ですが、長期利用すると利息が膨らみ、質流れで品物を失うリスクもあります。
5万円を質入れし月9%で3カ月据え置くと質料は約1万3,500円となり、カードローンより割高です。
利用前に質料と保管期限を比較し、不要品の買取で即金化する選択肢とも比べて判断しましょう。
家族や知人から借りる
家族や知人からの借入は審査がなく利息も柔軟に決められますが、金銭消費貸借契約書を作成して返済条件を明文化するとトラブルを防げます。
書面や振込記録がないと贈与とみなされる場合や返済遅延で人間関係が悪化する恐れがあります。
借用書に借入額・利率・返済期日を明記し、双方署名押印のうえ銀行振込で受渡しを行えば証憑が残ります。
返済が難しくなりそうな場合は早めに相談し、返済計画を見直すことで信頼関係を保ちましょう。
自己破産後でも借りられるカードローンについてよくある質問
自己破産後でも借りれるカードローンについてよくある質問に回答していきます。
自己破産してから何年後にカードローンへ申し込める？
自己破産後は免責決定からおおむね5〜7年でカードローンの申込みが可能と考えられます。
これは指定信用情報機関が保有する破産情報が、消費者金融系で5年、銀行系で7年ほどで削除されるためです。
実際に免責から5年で情報が消えれば、比較的審査が柔軟な中小規模のカードローンから挑戦できます。
銀行系ローンを希望する場合は7年を目安に情報が消えるのを待ち、同時に公共料金や家賃を期日どおり支払い、信用回復を図ると通過率が高まります。
自己破産後でもカードローンの金利は高い？
自己破産経験者が利用できるカードローンの実質年率は、多くの場合で15〜18％と上限付近に設定されます。
利息制限法では10万円以上100万円未満の借入に年18％の上限が定められ、信用リスクが高い利用者には最高水準が提示されやすいからです。
高金利でも返済期間を短く設定したり、繰上げ返済を活用したりすれば支払利息を抑えられます。
借入後は返済実績を積むことで信用情報が改善し、将来的により低金利の商品へ借換えできる可能性も覚えておきましょう。
自己破産後でも在籍確認は必ずある？
自己破産後の申込みでも在籍確認は原則として行われます。
カードローン会社は安定収入を審査の前提にするため、電話または書類で勤務実態を確かめる必要があるからです。
勤務先への電話を避けたい場合は、健康保険証や給与明細など指定書類を提出し、書面で在籍確認を完結できるサービスを選ぶと手続きがスムーズです。
申し込み時に書類対応を希望する旨を伝えれば、審査時間の短縮や周囲への配慮にもつながります。
自己破産後でも借りられるカードローンまとめ
自己破産から5〜7年が経過し信用情報が回復すると、カードローンへの申込みが現実的になります。
金利は上限に近い水準を想定しつつ、返済期間の短縮や繰上げ返済で利息負担を軽減し、着実な返済実績でさらなる信用向上を目指しましょう。
