カードローンは保険証のみで借りれる？利用する際の注意点や審査に通るコツなどを解説

現金が必要な際、カードローンを検討する方も少なくありません。

ただし、カードローンを利用する際は所定の審査に通過する必要があるため、誰でも必ず借入できるわけではありません。

また、審査時には本人確認書類の提出が必須で、健康保険証を使えるケースもありますが一般的には公共料金の領収書などと一緒に提示する必要があります。

そこで本記事では、カードローンは保険証のみで借りれるかどうかを解説します。

また、保険証のみでカードローンを利用するにあたっての注意点や手続きの流れ、カードローンなどにも触れていくため、ぜひ参考にしてください。

カードローン名	特徴	公式サイト
プロミス	最短3分と短時間での融資が可能 はじめての方は30日間利息0円 Web完結での申し込みに対応	公式サイト
SMBCモビット	申し込み・借入・返済がスマホで完結 最短即日融資に対応 返済でVポイントが貯まる・使える	公式サイト
アコム	はじめて利用する場合は契約日の翌日から30日間は金利0円 最短20分での即日融資が可能 カードローンにショッピング機能を付帯したクレジットカードも提供	公式サイト

カードローンは保険証のみで借りれる？

結論、カードローンは保険証のみで借りることはできません。

なお、令和6年（2024年）12月2日から、顔写真のない本人確認書類として、資格確認書が追加されました。従来の健康保険証にあっては、最大1年間は引き続き有効な本人確認書類として用いることが可能です。

健康保険証や年金手帳などの「顔写真のない本人確認書類」で本人確認手続きを行う場合には、他の本人確認書類を提示するなどの追加の対応が必要です。なお、運転免許証やマイナンバーカード、パスポートなど「顔写真付きの本人確認書類」の場合は、その1点のみで本人確認手続きが行えます。

出典：政府広報オンライン公式サイト

一般的にカードローンを利用する際は、運転免許証やパスポートなどの顔写真付き身分証明書を本人確認書類として提出しなければいけません。

場合によっては保険証だけで借入できるケースもありますが、保険証のみの場合は追加の確認手続きが必要になることが多いです。

例えば、保険証は本人確認書類として認められますが、現住所を確認できる公共料金の請求書や住民票なども併せて求められることがあります。

さらに、収入証明書や勤務先情報が必要な場合もあるため、スムーズに申し込み手続きを進められるよう、必要なものを事前に確認しておきましょう。

金融機関や貸金業者によって必要書類は異なるため、保険証のみでの借入可能か否かは必ず利用する金融機関に問い合わせてください。

カードローンに申し込める保険証の種類

カードローンに申し込む際に使用できる保険証の種類はいくつかありますが、主に以下のような書類が対象となる場合があります。

上記の保険証が必ずしも利用できるわけではないため、取り扱い状況については金融機関によって異なります。

カードローンによっては申し込み年齢に上限を設けている場合があるため、そもそも申込や契約ができない可能性もあります。

保険証を本人確認書類として提出する際は、表面だけでなく裏面のコピーが必要なことが多いため、裏面に住所が記載されている場合は必ず最新のものであるかを確認してください。

また、必要に応じて公共料金の請求書や住民票など住所確認書類の提出を求められる場合もあります。

場合によっては、カードローンの審査時に収入証明書などを求められることもあるため、保険証だけでなく他の書類も準備しておくとスムーズに手続きが進むでしょう。

保険証のみで借りれるカードローンおすすめ5選

保険証のみで借り入れるカードローンおすすめ5選として、以下が挙げられます。

それぞれの基本情報やおすすめポイントを紹介するため、申し込み先を検討する際の参考にしてください。

カードローン名	特徴	公式サイト
プロミス	最短3分と短時間での融資が可能 はじめての方は30日間利息0円 Web完結での申し込みに対応	公式サイト
SMBCモビット	申し込み・借入・返済がスマホで完結 最短即日融資に対応 返済でVポイントが貯まる・使える	公式サイト
アコム	はじめて利用する場合は契約日の翌日から30日間は金利0円 最短20分での即日融資が可能 カードローンにショッピング機能を付帯したクレジットカードも提供	公式サイト
アイフル	初めてカードローンを利用する方でも使いやすい仕組みを整備 最短18分で融資可能 申し込みはアプリで完結	公式サイト
レイク	Web申し込みで最短25分融資を実現 最長365日間の利息0円を提供 借入可能か1秒で診断可能	公式サイト

プロミス

出典：https://cyber.promise.co.jp/

プロミスは申し込みから最短3分※で借入を利用できることから、即日融資を希望する人にとってメリットを感じられるカードローンです。

また、はじめてプロミスを契約する日に限り30日間利息0円サービス※1を提供しているため、短期間で返済の目処が立っている人はリスクなく借入できます。

そして、申し込みはもちろん借入や返済までWebで完結するため、わざわざ店舗や自動契約機に足を運ぶ必要がありません。

24時間365日いつでも申し込み可能なことから、日中は仕事で忙しい人でもスキマ時間を活用して手続きを進めやすいでしょう。

実質年利（金利）	2.5％～18.0％
融資スピード（最短）	3分※
借入限度額	800万円
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
無利息期間（最長）	30日間※1
申込条件（年齢）	18歳～74歳
保証人・担保	不要
申込受付時間	インターネット・アプリ：24時間365日 来店・電話：9時～21時
Web完結	可能
郵便物	原則なし
電話連絡	原則電話による在籍確認なし
公式サイト	公式サイト

SMBCモビット

出典：https://www.mobit.ne.jp/index.html

SMBCモビットは原則電話連絡・郵送物なしで、申し込みから借入、さらには返済までもスマホで完結できる点が特徴です。

各種手続きがスマホで完結するため、普段忙しい人でも日々の空いた時間を活用して申し込みの手続きができます。

また、申し込みから最短15分※で融資を受けられるため、急な入用で現金が必要となった場合でも対応しやすいでしょう。

さらに、SMBCモビットではVポイントサービスがあり、返済額のうち利息分200円につきVポイントが1ポイント貯まる、かつ1ポイントを1円相当として返済に利用可能です。

実質年利（金利）	3.0％～18.0％
融資スピード（最短）	15分※
借入限度額	800万円
返済方式	借入後残高スライド元利定額返済方式
無利息期間（最長）	なし
申込条件（年齢）	満20歳～74歳
保証人・担保	不要
申込受付時間	Web：24時間365日 電話：9時～21時
Web完結	可能
郵便物	原則なし
電話連絡	原則電話連絡なし
公式サイト	公式サイト

アコム

アコムは国内大手の消費者金融で、テレビCMなどの影響もあり認知度が高いカードローン会社です。

はじめて利用する人は契約日の翌日から30日間※1は金利0円で借入できるため、返済額に利息が加算されることを回避できる点がメリットです。

また、申し込みから最短20分※での即日融資に対応することから、急に現金が必要となった際も利用しやすいです。

借入限度額は1万円〜800万円までとなっており、少額から高額借入まで幅広く対応しています。

そして、アコムではカードローンにショッピング機能を付帯したクレジットカード「ACマスターカード」を提供しており、年会費無料で所持できるうえ、日本はもちろん世界中のMastercard加盟店で利用できます。

毎月の利用金額から0.25％が自動でキャッシュバックされる機能も付帯しているため、クレジットカードと共に借入を利用したい方にとって検討しやすい選択肢の1つです。

実質年利（金利）	3.0％～18.0％
融資スピード（最短）	20分※
借入限度額	1万円～800万円
返済方式	定率リボルビング方式
無利息期間（最長）	30日間※1
申込条件（年齢）	満20歳以上
保証人・担保	不要
申込受付時間	インターネット：24時間365日 電話：平日9時～18時
Web完結	可能
郵便物	原則なし
電話連絡	原則電話での在籍確認なし
公式サイト	公式サイト

アイフル

アイフルとは、初めてカードローンを利用する方でも使いやすい仕組みを整備している大手消費者金融です。

申し込みから最短18分※1で融資が可能なことから、急にまとまった現金が必要となった際でも対応できます。

はじめてアイフルを契約する人は契約日の翌日から最大30日間利息0円で利用できるため、借入額に金利分が加算され返済負担が大きくなることはなく安心です。

なお、契約日の翌日から30日以内であれば、一度完済してから再度の利用分についても無利息の対象となります。

申し込みから借入までをアプリで完結できるため、わざわざ店舗へ足を運ぶ必要がありません。

セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなどでは原則24時間取引可能、かつカードレスによりスマホ1つで利用できる点から非常に便利なサービスと言えます。

実質年利（金利）	3.0％～18.0％
融資スピード（最短）	18分※1
借入限度額	1万円～800万円
返済方式	借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
無利息期間（最長）	初めての方なら最大30日間利息0円
申込条件（年齢）	満20歳以上～69歳まで
保証人・担保	不要
申込受付時間	Web・スマホアプリ：24時間365日 電話：9時～18時 無人店舗：9時～21時
Web完結	可能
郵便物	原則なし
電話連絡	原則電話での在籍確認なし
公式サイト	公式サイト

レイク

出典：https://lakealsa.com/

レイクはWebで申し込むと最短20分※で融資を受けられるため、急ぎで現金を手配したい人にとって大いに活用できるでしょう。

申し込みをしてから最短15秒で審査結果を確認できるというスピーディーな対応も、レイクの魅力であり特徴です。

そして、消費者金融カードローンで提供されている無利息期間について、レイクでは30日間だけでなく60日間・365日間という設定があります。

なお、60日間は初めての利用かつWeb申し込みで借入額50万円未満であれば利息0円となり、借入額50万円以上は365日間利息0円での融資が可能です。

いずれも契約日の翌日から無利息期間が開始となるため、中長期に渡り返済計画を立てたい人にとってはメリットを感じられるでしょう。

審査が不安な場合は、借入可能か1秒で診断できるサービスも提供しているため活用してみてください。

実質年利（金利）	4.5％～18.0％
融資スピード（最短）	20分※
借入限度額	1万円～500万円
返済方式	残高スライドリボルビング方式 元利定額リボルビング方式
無利息期間（最長）	365日間※1
申込条件（年齢）	満20歳～満70歳
保証人・担保	不要
申込受付時間	8:10〜21:50 ※年末年始を除く。 ※毎月第3日曜日のみ8:10〜19:00
Web完結	可能
郵便物	原則送付なし
電話連絡	原則、電話による在籍確認なし ※在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。
公式サイト	公式サイト

保険証のみでカードローンを利用する際の注意点

保険証のみでカードローンを利用する際、注意点として以下が挙げられます。

消費者金融カードローンを利用する

結論から言うと、保険証を利用できる場合もありますが、保険証のみでは借入できずその他の公的な書類提出が必須となるケースがほとんどです。

そのため、保険証を活用して融資を受ける際には、以下の重要なポイントを理解しておく必要があります。

消費者金融は保険証のみで受付可能なケースも少なくありませんが、通常は補助的な書類として扱われます。

つまり、運転免許証やパスポートの代わりに保険証を提出できる場合でも、公共料金の領収書や住民票など追加で書類を求められることが一般的です。

消費者金融ごとに必要書類は異なるため、事前に公式サイトで確認しておきましょう。

また、消費者金融でカードローンを申し込む際には、本人確認だけでなく収入や返済能力の確認も行われます。

毎月安定した収入を得ていたとしても給与明細や源泉徴収票などの収入証明書の提出を求められる場合があるため、事前に準備しておくと手続きがスムーズに進むでしょう。

住所の記載がなければ使用できない

保険証のみでカードローンを利用する際、保険証に住所が記載されていることが重要なポイントになります。

消費者金融を含む多くの金融機関では、本人確認書類として保険証を提出する場合に住所が確認できることを条件としているケースが多いです。

住所記載の重要性として、金融機関は申込者の現住所を確認することで、その人が実際に存在して連絡が取れる状態にあるかを確認する目的があります。

住所が記載されていないだけでなく変更されていない場合は、早めに変更手続きを行ったうえで追加書類(住民票や公共料金の領収書など)が必要かどうかを金融機関に確認しておくと安心です。

自動契約機では申し込みできない

自動契約機(無人契約機)は銀行や消費者金融の店舗に設置されており、カードローンの申し込みや契約手続きをその場で行える端末です。

しかし、保険証のみを本人確認書類として利用する場合は制限があり、契約にあたって運転免許証やマイナンバーカードなど顔写真付きの公的証明書が求められるのが一般的です。

これらの書類は利用者の顔写真が登録されているため、端末のカメラ機能で本人確認が容易にできる仕組みとなっていますが、保険証は顔写真がないため端末だけでは本人確認が十分に行えない点が問題です。

また、保険証のみで申し込む場合は補助書類として公共料金の領収書や住民票が必要になることが多いですが、自動契約機では補助書類の取り扱いが制限されているため、保険証だけではその場で申し込みが完了しない可能性も懸念されます。

自動契約機に足を運んだものの、保険証のみで手続きが完了しなければ申し込みが完了せず、時間ロスにより即日融資を受けられない場合もあります。

不要な情報を隠さなければいけないケースがある

保険証のみでカードローンを利用する際、不要な情報を隠す必要があるケースがあります。

保険証には個人情報が多く記載されているため、セキュリティやプライバシーの観点から必要以上の情報が第三者に渡らないようにすることが求められるのです。

保険証には、以下が記載されています。

カードローンの申し込みにおいて、一部の情報は融資手続きに不要なため隠さなければいけない場合があるのです。

なお、カードローンの申し込みで保険証を提出する際は、保険者番号や被保険者番号をマスキングして提出することが推奨されます。

具体的には、保険証のコピーを取ったり写真を送ったりする際に該当する番号部分を黒く塗りつぶす、もしくはテープで隠す方法が一般的です。

補完書類を提出しなければならない場合がある

カードローンの申し込みにおいて保険証は本人確認書類として利用できますが、顔写真がないため単体では不十分とみなされる可能性があります。

そのため、多くの金融機関や消費者金融では保険証とともに以下の補完書類の提出を求められることがあります。

これらの書類は保険証に記載された住所と一致していることが重要で、特に公共料金の領収書などは比較的入手しやすいため、多くの金融機関で提出を求められることがあります。

なお、保険証に記載された住所が古い、記載がない、カードローン会社が顔写真付きの身分証明書を求めているなどの場合、追加の書類が必要となる可能性があります。

保険証のみの申し込みでカードローン審査に落ちる原因

保険証のみでカードローンの申し込みをした際、審査に落ちる原因として以下が挙げられます。

提出書類に不備があった

保険証のみでカードローンを申し込む際、提出書類の不備が原因で審査に通らないことがあります。

カードローンの審査では金融機関が申込者の本人確認を行うために、正確な書類の提出は不可欠です。

しかし、書類に不備があると審査がスムーズに進まず、結果として審査落ちにつながる可能性が高まります。

提出書類の不備について、具体的な例を以下の表にまとめています。

不備の具体例	内容
住所の不一致	保険証に記載されている住所が現住所と一致していない場合、正確な確認ができず不備とみなされます。保険証の住所が引っ越しなどで更新されていない点にも要注意です。
情報の欠落	保険証のコピーや画像において、一部の情報（氏名、生年月日、住所など）が読み取れない、または必要な情報が欠けている場合に不備と判断されます。
不要な情報を隠さない	保険者番号や被保険者番号など不要な情報を隠さずに提出してしまい、セキュリティ上の問題が発生するケースも不備とされる恐れがあります。
補完書類の不備	公共料金の領収書や住民票などの補完書類を求められたにもかかわらず、提出しなかった、または不完全な書類を提出した場合は不備と判断されます。

提出書類に不備がないようにするためには、住所が最新のものであるか、書類が鮮明に読み取れるか確認するなどの対策を講じましょう。

在籍確認ができなかった

在籍確認とは、金融機関が申込者が現在の職場に本当に在籍しているかを確認するための手続きです。

カードローン審査において申込者が安定した収入を得ていることは重要視されるため、在籍確認ができないと収入の安定性が確認できないとして審査に通らないことがあります。

なお、在籍確認ができない原因として主に以下が考えられます。

申込者が職場の電話番号を間違えて申告したり、会社名を誤って伝えたりすると金融機関は在籍確認を行えない、あるいは在籍確認の際に会社側が電話に出ない、担当者不在で確認が取れない場合も審査は進まなくなることがあります。

また、非正規雇用やアルバイトの人は勤務先が十分に勤務実態を把握できていない可能性から金融機関が確認を取れないことがあるため、在籍確認がスムーズに進むよう自分に繋がりやすい部署の電話番号や内線番号等を記入しておきましょう。

過去に支払い遅延や延滞を起こした

カードローンの審査では金融機関が申込者の信用情報を確認し、過去の借入状況や返済履歴を重要な審査項目としてチェックします。

その際、過去に支払い遅延や延滞があった場合は信用情報に記録されているため、信用力が低いと判断されて審査に通らない可能性が高くなります。

カードローンの審査に与える要素として、主に以下が挙げられます。

特に深刻な延滞や長期にわたる支払い遅延は信用情報に事故情報として記録され、金融機関にとって大きなリスク要因となることから審査を通過することは難しくなります。

支払い遅延や延滞への対策として、現在の借入状況やクレジットカードの利用を適切に管理することは欠かせません。

なお、支払い遅延や延滞によりブラックリストとして登録された情報は通常5年程度(場合によっては10年程度)経過すると削除されることから、少しでも審査通過の確率を上げるためにも、しばらく待ってから申し込みましょう。

一度に複数社に申し込んでいた

一度に複数社に申し込む行為は多重申込と呼ばれ、審査で不利になる可能性があります。

なお、複数社に一度に申し込む行為は資金繰りに困っている、あるいは返済意志が不明確とみなされる点が懸念されます。

短期間で複数のカードローンに申し込むと急いで資金を必要としている、もしくは経済的に困難な状況にあるとみなされ、返済能力に不安があると判断されるため審査で不利になる恐れがあるのです。

また、複数の金融機関に同時に申し込むことで借入を計画的に行っていない、返済に対する意識が低いと評価されることもあり、その結果として信頼性が低いと判断されることがあります。

信用情報機関に記録される申込履歴は通常6ヶ月程度保持されるため、審査に悪影響を与えないよう期間への意識を高めておきましょう。

保険証のみでカードローン審査に通過するコツ

保険証のみでカードローンの審査に通過するコツとして、主に以下が挙げられます。

Web申し込みをする

Web申し込みでは、保険証やその他の必要書類を写真やスキャンデータとしてアップロードするだけで簡単に提出が完了します。

店舗に出向いて書類を提出する手間が省けるほか郵送の遅延なども避けられるため、提出書類に不備があった場合でも迅速に再提出を行うことができ審査をスムーズに進めることが可能です。

なお、保険証のみで申し込む場合はWeb上での書類提出は特に有効で、補完書類を求められた際でも即アップロードできることから審査が滞りにくくなります。

Web申し込み限定で金利優遇や初回利用時の無利息期間などの特典を提供していることもあるため、事前にリサーチしておきましょう。

借入希望額をできるだけ少なくする

保険証のみでカードローン審査を通過するコツとして、借入希望額を少なくすることが挙げられます。

カードローンの審査では申込者の返済能力や信用情報をもとに、金融機関が融資可能な金額を判断します。

そのため、借入希望額を少額に設定することで審査時に有利と考えられる以下の要素が期待できるのです。

保険証のみでの申し込みは本人確認書類としての信頼性がやや低いため、高額の借入希望額を提示すると金融機関は返済能力が不十分と疑い、審査落ちの可能性が高くなります。

つまり、借入希望額を少額に設定すると金融機関に与えるリスクが低いため、審査に通過しやすくなるでしょう。

また、少額の借入であれば返済計画が立てやすく負担が軽減されるため、返済遅延や延滞のリスクも減ることから信用情報に悪影響を与えにくくなります。

虚偽情報を入力しない

カードローンの審査では金融機関が申込者の提出した情報をもとに信用力や返済能力を判断するため、虚偽の情報が含まれていると信用を失い、審査に通らないだけでなく重大な問題を引き起こす可能性があります。

虚偽情報として挙げられる主な例は、以下のとおりです。

カードローンの審査において少しでもポジティブな印象を与えるため、事実と異なる情報を申告することは避けてください。

信用できる人物であるかは審査で重要な要素となるため、たとえ借入希望額が少額であったり収入が低かったりしても、誠実な申込者として評価されることが審査通過への第一歩です。

保険証のみで借りれるカードローンに関してよくある質問

保険証のみで借入できるカードローンに関して、よくある質問に以下が挙げられます。

カードローンは保険証のみで借りれる！【まとめ】

本記事では、カードローンにおいて保険証を本人確認書類として利用できるかどうかを解説し、注意点や審査を通過するために意識すべきポイント、借入の流れ、代表的なカードローンを紹介しました。

カードローンは保険証のみでも借入可能ですが、保険証単体では不十分とみなされることが多く、現住所を確認できる公共料金の領収書や請求書、住民票など追加書類を求められるケースがあります。

もしも保険証のみでカードローンを利用する場合は、消費者金融への申し込みを検討する、現住所が記載されているか確認しておく、自動契約機では申し込みできないなどの注意点を把握しておきましょう。

なお、審査通過のコツとしてはWebで申し込みをする、借入希望額を少なくしておく、虚偽情報を記載しないなどといった点に気をつけてください。