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有限会社 信共 ～ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ・ﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ・ｵﾌｨｽ～ |
| あなたの不安を安心へと変えるお手伝いをいたします。 | ||
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学校では教わらない『お金』の常識
発行：2007.6
№27 住宅ローン⑬： 頭金②
今回のお話は、前回に引続き【住宅ローンの頭金】についてです。
前回の内容を振り返ると、頭金は無くても住宅を購入できるけど、あったほうがお得ですね。というものでした。
そこで、今回のテーマは『じゃあ、“今”頭金が無い人はどうするの？』です。
（Ａ）頭金部分も借りて買う
（Ｂ）頭金を貯めてから買う
さてどっちの方が「お得」なのでしょうか？それでは具体例で見てみましょう。
| 前提条件： ・物件価額2700万円 ・諸経費300万円 ・金利3％ ・借入期間30年 ・ﾎﾞｰﾅｽ返済なし ・元利金等返済の全期間固定金利 ・現在の年齢30歳 ・現在の家賃70,000円 ・5年後の金利・・・4.5％（毎年0.3％上昇と仮定） ・話を簡単にするため、積立による運用益は考えません。 |
（Ａ）頭金0円、借入3000万円の場合
（Ｂ）5年かけて600万円貯め、頭金600万円、借入2400万円（毎月5万円、ﾎﾞｰﾅｽ時30万円×2回）
（Ａ）頭金部分も借りて買う場合（3000万円、30年、3.0％）
【30年間】
・毎月の返済額：126,500円
・ﾎﾞｰﾅｽ時の返済額：0円
・総支払利息：15,533,200円
・完済時年齢：60歳
（Ｂ）頭金を貯めてから買う場合（2400万円、30年、4.5％）
【5年間】
・毎月の住宅費：現在の家賃+5万円積立＝120,000円
・ﾎﾞｰﾅｽ時の住宅費：300,000円
【6年目～35年】
・毎月の返済額：121,600円
・ﾎﾞｰﾅｽ時の返済額：0円
・総支払利息：19,777,600円
・完済時年齢：65歳
さあ、以上のような結果になりました。
（Ａ）と（Ｂ）ではどちらが良いのでしょうか？前回のレターも含めて考えてください。正解は・・・
・・・・正解はありません。
どうしても今すぐ住宅が欲しい人には、総支払利息や完済時の年齢などを考えると「（Ａ）の今すぐ買う」方がお得ですね。
しかし将来、売却や買換え等の可能性がある場合は「（Ｂ）の貯めてから買う」方が安心ですね。
ひとそれぞれ価値観も違いますし、お子様の年齢などライフプランも異なります。さらに金利の動向も誰にも解りません。だから正解はありません。
ただひとつ言えることは、いざ欲しいというときのために、今買う予定が無くても倹約に努めてお金を貯めておきましょう。ということでしょうか。
（これは住宅に限った話ではありませんが。。。）