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有限会社 信共 ～ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙ・ﾌﾟﾗﾝﾆﾝｸﾞ・ｵﾌｨｽ～ |
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学校では教わらない『お金』の常識
発行：2007.2
№23 住宅ローン⑩： フラット３５
これまで住宅ローンについて、その仕組みや特徴、審査などについてまとめてきましたが、それではお勧めは何？とお思いの事でしょう。
それはズバリ『フラット３５』です。
そこで、今回は『フラット３５』について見てみましょう。
| 特徴：主なメリット |
① 最長３５年間固定金利
・金利上昇が見込まれている今、低金利で全期間固定の住宅ローンは最大の魅力です。
② 「適合証明書」が必要
・ 融資を組む際には、金融機関に「適合証明書」の提出が必要ですが、これはこれから自分が住む住宅は検査機関による設計・現場審査に合格した証でもあります。つまり、高品質住宅というお墨付きをもらったも同然なのです。
③ 返済方法の見直し手数料ゼロ円
・ 長い住宅ローンを組んでいれば、「繰上げ返済」や「毎月の返済額などの条件変更 」を１度は行うのではないでしょうか。この時の実行手数料が無料なのです。
・ 多くの住宅ローンは、3,150円～52,500円くらいの手数料がかかります。
色々な条件変更とは：[・返済日の変更 ・ボーナス併用返済の返済割合の変更 ・返済期間の延長（最大３５年まで） ・毎回の返済額を増額 ・繰上げ返済（期間短縮、返済額軽減） ・元利金等返済を元金均等返済へ変更（その逆も）]
④ 保証人や保証料が無料
・ 住宅ローンの場合、保証会社に保証してもらうことで保証料を支払うか、保証人による保証が必要なのが一般的です。
⑤ 『団信』の加入はどちらでもＯＫ
・ ローン契約者の健康状態に問題があり、団体信用生命保険に加入することができなくて、住宅ローンが組めない人でもＯＫです。 ただし、加入できる人は必ず加入することをお奨めいたします。
| 特徴：主なデメリット |
(1) 対象住宅に条件あり
・ 「適合証明書」がもらえない住宅はＮＧです。
・ 「適合証明書」をもらうための審査にも料金が必要（数万円）になります。
(2) 床面積に条件あり
・ 戸建ては70㎡以上、共同住宅は30㎡以上が必要です。
・ その他の住宅ローンでは面積条件はありません。
(3) 住宅価額に対して100％の融資はない
・ 購入予定価額の80％までしか出ないため、20％は自分で用意できる人が対象。
・ ただし、フラット３５と自行独自のローンを組み合わせて、購入予定価額の100％まで融資可能という住宅ローンを取り扱っている金融機関は多くあります。
・ 8000万円が上限。民間の住宅ローンだと1億円も可能。
（2007年.02月時点での内容です。現在は変更されています。）
(4) リフォームは利用できない
・ その他ではおおむねリフォームローンという商品があります。
その他借りられる人の主な条件は次のとおりです。
・ 申込時の年齢が７０歳未満の人
・ 完済時８０歳以下の人
・ 安定した収入がある人
・ 日本国籍の人、永住許可などを受けている外国人の方
・ 年収を１２ヶ月で割った金額が、毎月返済額の４倍以上の人
では、フラット３５はどこで申し込むのでしょうか？
もちろん銀行ですが、銀行以外にたくさん申し込み先はあるのです。
次回は、銀行以外の住宅ローン（フラット３５）について見てみましょう。